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发表于 2010-5-3 10:03:50
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"一金通"黄金产品业务简介
转载自http://www.cmbchina.com/corporate+business/financial/nationbank/
招商银行"一金通"黄金产品是根据代理黄金交易、代理黄金交易资金清算、黄金质押融资、黄金租赁、黄金仓储和黄金理财等业务整合而成的业内首个黄金产品的综合性服务品牌。它下列"易金"、"汇金"、"融金"、"储金"和"聚金"五个子金系列,其中"易金"服务对象包括法人机构和个人客户,代理个人客户的黄金交易,我们又称为"招财金"。
产品分类
一、"易金"
产品定义
"易金"包括代理机构客户黄金交易业务和代理个人客户黄金交易(另见"招财金"介绍)。其中代理机构客户黄金交易业务就是利用我行在上海黄金交易所的交易席位,利用我行开发的自助交易系统,助客户进入上海黄金交易所市场买卖黄金。
产品优势
1、交易品种有黄金、铂金和白银,均以黄金原料报价,通常低于金饰市场价格20%左右,不论是实际用金还是投资、收藏,都十分适宜;
2、交易时间分白天和晚上,是国内首个设晚上交易的市场,无论是机构客户还是个人客户都完全可以体验到时间就是金钱的内涵,做到白天炒股,晚上炒金;
3、交易方式有全额交易,也有保证金交易的延期交收交易业务(即T+D 交易),保证金比例不高于20%,与黄金期货不同的是:T+D交易交割方式灵活(以递延方式代替交割,可以用最小成本延期选择最佳交割时间)、可据需提取黄金实物;
4、交易成本低廉,交易手续简便。
此外,除代理黄金交易系统的通用功能外,我行的代理交易系统在黄金质押、客户风险提示、短信通知服务等方面还具有独到的优势。
业务流程
客户只要在我行有结算账户,就可以到开户地柜台申请办理黄金交易功能账户,具体手续为:
(1)准备资料。包括营业执照正本、组织机构代码证、增值税一般纳税人证明、税务登记证、法定代表人有效身份证、法定代表人授权书、法定代表人授权经办人有效身份证。
(2)与经办行签订《招商银行代理机构客户黄金交易业务协议书》,提交1万元的付款凭证;
(3)持付款凭证、开户资料到经办行柜台,由经办行柜台审核无误后,您与经办行签订一式三联《招商银行代理机构客户黄金交易账户业务申请表》;填写《上海黄金交易所开户登记表》申请开户,约两个工作日后,可获得客户编码。
适合对象
非上海黄金交易所会员单位,包括矿山企业、首饰用金企业、电子企业、陶瓷企业、化工企业、航空航天、商贸投资企业、中小商业银行、证券、基金、保险和个人客户等。
二、"汇金"
产品定义
"汇金"即代理机构客户黄金交易资金清算,就是利用我行是上海黄金交易所指定清算银行的优势,通过我行的清算银行系统,助机构客户实时划付交易资金。
基本规定
未指定清算银行的上海黄金交易所会员客户,可直接通过开户地柜台向上海黄金交易所申请在我行开立的结算账户为清算账户;已指定清算银行的,则要先向上海黄金交易所申请取消原清算账户,并将变更后的清算账户报上海黄金交易所备案。
上海黄金交易所金融类会员最多可开立三个账户,分别对应代理个人、代理机构法人、自营交易业务;综合类会员可开立二个账户,分别对应代理机构法人和自营交易业务;自营类会员开立一个账户,对应自营交易业务;不同账户间的资金不能混用。
业务优势
我行代理黄金交易资金清算系统对会员与会员代理客户的交易资金实行不落地划拨的封闭运作,具有突破时空限制、网上划付操作、实时入账交易的优势。
操作流程
成为我行结算客户,持黄金交易客户编码、基础保证金付款凭证、法人代表身份证原件和复印件或经办人证件和法人授权书到经办行柜台办理,并与经办行签订《招商银行黄金交易资金代理清算协议》(盖客户公章),填写《招商银行黄金交易清算业务申请表》(加盖预留银行印鉴)。
适用对象
非上海黄金交易所清处银行的所有会员客户,包括金融类会员、综合类会员、自营类会员。
三、"融金"
产品定义
"融金"含黄金质押融资和黄金租赁业务。黄金质押融资就是您可通过存放在上海黄金交易所指定仓库内的标准黄金向我行申请办理质押取得周转资金;黄金租赁就是助您通过办理借金还金业务,取得周转黄金,较好地规避黄金价格波动风险。
基本规定
1、质押标的:必须是在上海黄金交易所指定仓库内存放并符合该所要求可供交易的标准黄金;
2、质押比例:通常为质押黄金总值的80%左右。
3、申请借金客户条件:产金、用金企业;在我行有授信额度;必须借金还金。
4、借金额度:按授信额度的80%掌握,并随黄金价格的波动进行动态调整,即是否增减借金数量。
适合对象
上海黄金交易所指定仓库内拥有标准黄金的交易单位、矿山企业及各类用金企业等
四、"储金"
"储金"黄金仓储保管业务,就是利用我行具备上海黄金交易所仓储银行资格、全国各大中城市经营网点保管箱业务的优势,大、小库同时运作,满足客户的不同需要。
五、"聚金"
"聚金"即黄金理财业务,特指我行以黄金为标的的财富管理或投资理财。我行已正式确立打造"财富管理银行"的品牌优势,理财产品已覆盖货币市场产品、证券、期货、信托等各个领域,黄金产品的加入必然让我行的财富管理如虎添翼,愈加丰满。
招商银行的"一金通"黄金产品,将与此前的一卡通、一网通、金葵花、信用卡、第三方存管产品一道,共同助您聚金汇财,通享未来! |
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